文章经授权转载自 财闻要参（ID：mofzpy），作者：要参君
一
猝不及防！
马云挥刀“断腕”！
今天，蚂蚁集团宣布：花呗近期正在调整部分年轻用户的额度，倡导更理性的消费习惯。
调整多少？
据一位上海的90后反映，他原本有2万元的花呗额度，但这几天被下调到了3000元，跨度较大。
这一下，“暴花户”一片哀嚎，他们原来分期付款、寅吃卯粮的人生，终于无法维持下去了！
她们不知道，原来她们从花呗撸钱维持的，这种看似身穿名牌、岁月静好的“伪精致”人生，其实是温水煮青蛙，饮鸩止渴！
她们不知道，花呗额度降低，看似影响她们寅吃卯粮，其实恰恰是把她们从危机中救出来，倒逼更加理性地消费！
分期付款带来的快感，看似很安逸，实际上却危机重重，最终只能是在快乐中被煮熟！
二
很多人很疑惑：年轻人挣得不算多，花起钱来却十分爽快，他们钱从哪儿来？
一个字，借。
是的，借借借！买买买！1号马云花呗、2号京东白条、4号平安分期......
来啊，消费吧！哪怕是，身无分文！
据调查，90后已经成了消费贷款的主力军了。在使用消费贷款的人群中，将近一半都是90后。
在一份大学生消费信贷调查报告中，你能看到：近64%使用花呗的大学生，都是用来购买电子产品、奢侈品和化妆品。
哪怕最新款的iPhone，只要分12期、每个月还895.74元，一个普通白领也能用上苹果的顶配手机。
图片然而，你要相信，你分期时有多爽，还款时泪就有多咸。
在虚拟账单的数字背后，是无尽的物欲深渊，它正在让消费者的人生陷入还不尽的账单黑洞中。
就拿前文说的手机来说，在官网，它的售价是9999，如果你分12期，每个月的还款895.74, 总还款额就是10748.88，手续费就是749.88。
一年手续费只有7.5%，从花呗借钱，利息够低了吧？
呵呵。。。太年轻！
要知道，虽然你每个月都在还款，欠款一直都在减少，但手续费可没有跟着降低，而是一直按照欠款9999元来计算的。
这么一算，这笔花呗借款，真正的月利率是1.13%，真正的年利率是13.57%，都快接近15%了。
你以为分期很划算，实际上都快直逼高利贷了。
这下你明白了，为什么这些金融机构，总是变着法子让你来分期，还不是因为这中间的利润很客观。
这笔帐，不难算啊啊！
三
国家不会听任年轻人深陷分期付款、过度消费之中！
果然，监管出手了。
今年11月初，银保监会消费者权益保护局局长郭武平就撰文称：
与持牌金融机构相比，金融科技公司更加依赖购物、交易、物流等行为数据，更多依据借款人的消费和还款意愿，缺乏对还款能力的有效评估，往往形成过度授信，与场景诱导共同刺激超前消费，使得一些低收入人群和年轻人深陷债务陷阱，最终损害消费者权益，甚至给家庭和社会带来危害。
这段话可能金融术语太多，容易让非专业人士看得云里雾里，下面我用几个数据，给大家翻译一下吧。
1、首先，看看汇丰银行前不久发布的一个数据吧：中国90后一代人的债务与收入比达到令人吃惊的1850%，他们欠各种贷款机构和信用卡发行机构的人均债务超过17433美元(约合平均12万元人民币)。
人均负债12万元！
这一定程度上说明：举债度日，已经成了不少年轻人的常态。
2、在花呗发布的《2017年轻人消费生活报告》中：在中国近 1.7 亿 90 后中，开通花呗的人数超过了 4500 万，也就是说平均每 4 个 90 后就有 1 个使用花呗。
近4成90后，把花呗设为支付宝支付方式首选。
而在购买手机时，76% 的年轻用户则会选择分期付款。
3、据蚂蚁金服2018发布的一份报告，在现在35岁以下年轻人里，有56%的人暂未开始储蓄。就算在开始储蓄的44%的人中，平均每月储蓄仅也有1389元。
是的，只有1339元！
也就是说，不少年轻人根本存不到钱。
看了上面这三个数据，不难发现，一边是一些年轻人收入不高，典型的月光一族，一边他们又是疯狂的分期付款消费，在冰与火之间迷失！
赚钱不多却花钱如流水，这似乎成了这一代年轻人一个显著的标签！
然而，过度超前消费之后，是这个世上最深的深渊！随着物欲一步步放出心中的猛虎，将把人拖入欠债-还款-欠债的泥潭。
警惕啊，分期付款、超前消费，看似简单、方便，但对很多人来说，却是一个大坑。不仅让你透支明天的金钱，更是在透支你的人生。
你不光是在花明天的钱，还在断明天的路！
四
在《火车》的原文中，宫部美雪说：“金钱的桎梏甚至能套住街道的足踝，遑论是人的，其套牢的程度会更加严重。被套住的人愿意就这样干枯至死呢，还是肯努力挥舞意志的刀刃，斩断足踝逃脱而去？”
花一万五，还掉五万；花五万，还掉九万！
花呗、借呗、网贷挖了一堆太深的坑。两年后，当你面对苦心维持的资金链终于断裂时，你将回想起朋友对你说“有个平台叫花呗”那个遥远的下午。
一时的享受和侥幸，固然是销魂蚀骨般的舒爽，但潘多拉魔盒一旦打开，就如洪水出笼般狂飙，难以抑制，寅吃卯粮、透支信用的代价就是让未来没有未来。
毕竟，出来混，迟早要还的。过度消费有多欢乐，被迫还债时就有多痛苦。这其实也是一种戒毒，不过，戒的是过度寅吃卯粮之毒，是消费主义泛滥之毒！
给生活做减法，让心灵回归理性吧！
毕竟，花钱不是真正的快乐，赚钱才是！
毕竟，只有适度消费，才是你一生幸福的开始！
